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备付金集中存管“交卷” 支付行业迎深度洗牌

2019-01-14 08:34来源:经济参考报

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  1月14日大限的到来,标志着备付金集中存管正式“交卷”。随着备付金利润蛋糕消失,支付机构分化加剧,第三方支付盈利模式也将改变,支付行业深度洗牌在即。

  根据央行2018年6月发布的《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》,到2019年1月14日实现备付金100%集中交存。央行支付结算司司长温信祥近日表示,备付金存管和“断直联”直接相关,目前该项工作进展顺利,到2018年12月31日,支付机构与银行间合作开展的支付业务99%已经通过网联、银联处理。包括卡拉卡、合利宝、平安壹钱包等在内的多家支付机构也陆续公开声明,已提前完成集中存管工作。

  市场人士表示,备付金集中存管有利于支付行业长期健康发展。合利宝相关负责人表示,集中交存为资金安全提供了权威的衡量尺度,有利于为第三方支付行业正本清源,建立有效的监督机制。另外,支付基础设施如网联的建设,有利于明确商业银行、清算机构、支付机构等主体分工,推动各方共建更高效的服务体系。

  同时,备付金集中存管,将加剧支付机构分化,支付行业或面临重新洗牌。中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林表示,随着备付金利息消失,部分平台尤其是一些中小平台可能会被迫退出市场,大平台兼并小平台也可能成为常态。根据公开资料,第三方支付企业备付金利息收入占净利润的比例不等。腾讯年报显示,2017年集团备付金利息收入39亿元,占全年净利润5%左右。而据汇付天下IPO资料,2017年其备付金利息收入为6160万元,占净利润比例超过40%。

  值得注意的是,市场人士指出,备付金集中存管,将使预付卡企业受到较大冲击。某支付机构市场总监告诉记者,预付卡的商业模式主要靠沉淀资金盈利。“预付卡并不是很快把钱消费完,另外一些卡可能消费前就丢失了,由此产生的沉淀资金放久了就会产生利息。因此,备付金存管对这类企业影响最大。”他说。

  此外,备付金利息的消失,也迫使一些第三方支付企业改变营收机构,探索新的业务模式。中金支付相关负责人表示,目前C端用户已被充分挖掘,短时间内行业格局不会有大的变化,因此向B端领域纵深发展,将是支付机构一个重点布局方向,另外跨境支付也是一个新生的万亿级蓝海市场。

  平安壹钱包CEO诸寅嘉表示,随着备付金集中存管、“断直连”等政策的推进,支付行业必然会有一段阵痛期,但这也推动行业向更为纵深的科技服务方向转变。据他介绍,2018年,壹钱包交易规模近6万亿,其中逾80%收入来自服务费。

  值得一提的是,备付金集中存管大限将至之际,新的备付金管理办法已浮出水面。央行副行长范一飞日前表示,将对现有的备付金管理办法做出一些修改,相关工作正在进行当中。

  对此,苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,随着“断直连”、备付金集中存管的落地,2013年出台的备付金管理办法已不能反映监管最新要求和行业运行现状,其修改重点应主要围绕从分散存管到集中存管对应的账户设置、存取规则、限额等相关内容。(记者 张莫 汪子旭 钟源)

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