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货币政策精准有力 切实服务实体经济(经济新方位)

来源:人民日报2024-02-24 08:20

  中国人民银行日前发布2023年第四季度中国货币政策执行报告。数据显示:去年,我国稳健的货币政策精准有力,有效支持了实体经济发展,到2023年末,社会融资规模存量同比增长9.5%,普惠小微贷款余额和制造业中长期贷款余额同比分别增长23.5%和31.9%,民营企业贷款增速较上年末高1.6个百分点。

  2023年召开的中央金融工作会议提出,坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨。2024年,稳健的货币政策如何做到灵活适度、精准有效,着力为高质量发展营造良好的货币金融环境?记者进行了采访。

   持续提升金融服务实体经济质效

  冲压、焊接、切削……广东江门台山市南特金属科技有限公司机加工车间里,工人们正紧张有序地生产空调压缩机关键零部件。

  “整个行业加快恢复,现在订单量明显增大。”南特公司财务总监甄青苗说,公司此前从佛山的金属制品公司采购了1020吨钢材,由于结算采用账期超3个月的银行承兑汇票或商业承兑汇票,供应商资金周转效率低,发货速度慢,制约了企业生产。

  了解到企业资金需求后,建设银行江门市分行主动帮助企业上线网络供应链金融平台、签发建行“融信”授权,不到半天时间,供应商就收到了170万元“e信通”贷款。“凭借供应链金融优势,这笔贷款利率更优惠,还能大幅缩短账期、加速资金回流。”该分行副行长罗少华说。

  高效低成本的金融服务,让生产进程更为顺畅。南特公司已与18家上游供应商签发建行“融信”授权,累计获得贷款超过7000万元,供应链网络得以加速融合,产业集聚效应进一步显现。

  近年来,我国金融系统坚持深化金融供给侧结构性改革,持续提升金融服务实体经济质效。截至2023年末,我国对实体经济发放的人民币贷款余额为235.48万亿元,同比增长10.4%。

  2024年开年,中国人民银行宣布降准和下调支农支小再贷款、再贴现利率,释放政策利好,并通过公开市场操作继续保持流动性合理充裕,提振市场信心。数据显示:1月我国人民币贷款增加4.92万亿元,同比多增162亿元;1月末,人民币贷款余额242.5万亿元,同比增长10.4%。

   加大对重点领域、薄弱环节的信贷支持力度

  在信贷总量持续提升的同时,信贷结构也在不断优化。

  ——因地制宜,助力推进乡村全面振兴。

  在江西,邮储银行遂川县支行联合相关部门,创新开发金融产品——“遂川三宝贷”,无需抵押、随借随还,单户最高贷款金额300万元。据介绍,该支行累计为当地金橘产业客户投放信贷资金超1亿元,惠及金橘种植户及加工、销售企业150余户。

  金融活水滋润“三农”沃土,有力支持农业发展和农民增收。2023年,我国涉农贷款持续增长,全年增加7.43万亿元,同比多增1.21万亿元;至年末,本外币涉农贷款余额56.6万亿元,同比增长14.9%,增速比上年末高0.9个百分点。

  ——减碳增绿,支持绿色低碳发展。

  在山东,为解决乳山湾牡蛎融合发展示范区项目贷款缺少抵质押物的问题,工商银行威海分行以海洋碳汇为切入点,将海水养殖贝类等产生的碳减排量远期收益权作为质押物,发放5000万元海洋碳汇预期收益权质押项目贷款。

  在新发展理念指引下,我国绿色贷款保持高速增长。截至2023年末,本外币绿色贷款余额30.08万亿元,同比增长36.5%。目前,我国已形成以绿色贷款、绿色债券为主的多层次多元化绿色金融市场,为服务实体经济绿色低碳发展提供了强大动力。

  ——加大力度,提升小微金融服务获得感。

  针对小微企业融资“短、频、快”特点和融资难融资贵问题,人民银行各地分行着力提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度:陕西分行开展专项行动,助力青创小微企业发展和在陕青年创新创业;宁夏分行引导金融机构,加大对普惠小微经营主体的金融支持力度;贵州分行引导金融机构运用数字技术,精准破解服务难题。

  招联首席研究员董希淼认为,金融系统强化对科技创新、先进制造、绿色发展等重点领域的精准支持,引导资金更多流向民营小微等薄弱环节,体现了稳健的货币政策精准有力这一要求。数据显示,截至2024年1月末,我国绿色贷款余额、普惠小微贷款余额增速分别在30%、15%以上,均明显高于全部贷款余额增速。

   为高质量发展营造良好的货币金融环境

  盘活存量、提升效能,是2024年货币政策的重要发力方向。

  1月25日起,支农再贷款、支小再贷款和再贴现利率分别下调0.25个百分点。2月5日,今年首次降准落地,由此释放长期流动性约1万亿元。

  中国人民银行行长潘功胜表示:“当前,我国货币政策仍然有足够的空间,我们将平衡好短期和长期、稳增长和防风险、内部均衡和外部均衡的关系,强化逆周期和跨周期调节,为经济运行创造良好的货币金融环境。”

  2月20日,新一期贷款市场报价利率(LPR)公布,其中5年期以上LPR为3.95%,较上一期下降0.25个百分点。董希淼认为,春节后LPR大幅下降传递出货币政策稳增长、促发展的明确信号,将进一步推动实体经济融资成本下降,有助于提振市场信心和预期,助力2024年经济实现良好开局和持续回升。

  中国人民银行货币政策司司长邹澜介绍,2024年货币政策将从总量、结构、价格三方面发力,保持流动性合理充裕,社会融资规模、货币供应量同经济增长和价格水平预期目标相匹配;进一步提升货币信贷政策引导效能,紧扣重大战略、重点领域和薄弱环节;促进社会综合融资成本稳中有降,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

  社会融资规模是比较全面反映金融支持实体经济的总量性指标。数据显示:2024年1月,我国社会融资规模增量为6.5万亿元,为历史同期的最高水平;截至1月末,社会融资规模存量为384.29万亿元,其中对实体经济发放的人民币贷款余额为240.32万亿元,同比增长10.1%。

  社会融资规模在上年同期高基数的基础上,继续保持同比多增,说明金融体系为实体经济提供资金支持的力度保持较高水平。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为,下一步,要强化货币政策和财政、产业、区域、科技政策等之间的协调配合,积极盘活金融资源,更好实现盘活存量、提升效能的目标。吴秋余

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